Rouler sans épargne : achat à crédit ou leasing privé ?
Vous avez repéré une voiture d’occasion, mais l’argent n’est pas encore sur votre compte. Dans ce cas, deux options logiques s’offrent à vous : acheter la voiture à crédit, ou prendre une occasion en leasing privé. Les deux formules vous permettent d’avoir une voiture pour un montant mensuel fixe. La grande différence réside dans la propriété du véhicule et dans la prise en charge des frais imprévus. Il vaut donc la peine de comparer les deux avant de signer.
Achat à crédit : emprunter avec la voiture comme objectif final
Acheter une voiture à crédit revient, en substance, à contracter un prêt. Vous empruntez le montant de l’achat et le remboursez par mensualités, avec intérêts. Il y a souvent une dernière échéance importante : un montant plus élevé à la fin de la durée du crédit. Cela permet de réduire la mensualité. Chez Mobilist, il est souvent possible d’inclure une dernière échéance, ce qui n’est pas toujours le cas dans une banque. Une fois tout remboursé, la voiture vous appartient entièrement.
Cette propriété est le principal atout de cette formule. Après la dernière échéance, vous ne remboursez plus rien et vous disposez d’une voiture qui a encore de la valeur. En revanche, vous continuez à payer l’assurance, l’entretien et la taxe de circulation. Si vous souhaitez financer une occasion, vous pouvez par exemple acheter une voiture à crédit et, avec une voiture d’occasion, obtenir souvent une mensualité plus basse qu’avec une voiture neuve, selon l’offre et les conditions. Attention ! Un crédit vous engage et doit être remboursé !
Mais cette propriété implique aussi des responsabilités. Vous êtes propriétaire, donc vous gérez tout vous-même. L’assurance et l’entretien sont à votre charge. Si quelque chose casse hors garantie, vous payez la réparation vous-même.
Leasing privé : utiliser plutôt que posséder
En leasing privé, vous payez un montant mensuel fixe pour l’utilisation de la voiture. La voiture reste la propriété de la société de leasing. Vous convenez à l’avance d’une durée, ce qui vous permet de connaître à l’avance vos charges mensuelles fixes liées à la voiture. Ce que comprend exactement la mensualité varie selon le contrat ; il faut donc le vérifier au préalable dans les conditions.
Ici aussi, une voiture d’occasion peut alléger les mensualités. Si vous choisissez une occasion en leasing privé, vous louez une voiture qui a déjà roulé, souvent pour un montant mensuel plus bas qu’une voiture de leasing neuve comparable. Là encore, cela dépend de l’offre et des conditions.
Le revers de la médaille : la voiture ne devient jamais la vôtre. À la fin du contrat, vous la restituez et vous faites un nouveau choix. Vos mensualités ne vous permettent donc pas de constituer un patrimoine.
À quel point êtes-vous engagé dans chaque option ?
Les deux solutions vous engagent sur le long terme, mais de manière différente. Un contrat de leasing privé a une durée fixe, et y mettre fin plus tôt coûte généralement de l’argent. Ce n’est que dans des situations exceptionnelles, comme le chômage ou un décès, qu’il peut être dérogé au reste du contrat après une évaluation financière. Vos choix se font donc au départ ; vous ne pourrez en faire un nouveau qu’à l’issue du contrat.
Un prêt court aussi jusqu’au remboursement complet. Ce n’est qu’après cela que la voiture vous appartient réellement. Si vous voulez vous séparer de la voiture avant terme, vous devez d’abord rembourser le prêt restant. Un remboursement anticipé est possible, mais peut entraîner des frais. Le fait que la vente de la voiture suffise ou non à tout rembourser dépend de la valeur du véhicule à ce moment-là et du capital restant dû.
Quelle formule correspond à votre situation ?
Vous souhaitez finalement posséder une voiture et cela ne vous dérange pas de gérer vous-même l’entretien et l’assurance ? Dans ce cas, l’achat à crédit est une bonne solution. Après la dernière échéance, la voiture est à vous et vous ne remboursez plus rien.
Vous recherchez surtout la stabilité de votre mensualité et la propriété vous importe moins ? Alors une occasion en leasing privé est un choix logique. Vous savez ce que vous payez pendant toute la durée du contrat, puis vous restituez la voiture.
Dans les deux cas, la même préparation s’impose : calculez ce que vous pouvez consacrer chaque mois et lisez calmement les conditions. Comparez ensuite l’ensemble sur toute la durée du contrat. Vous choisirez ainsi la formule qui vous convient, et pas seulement le montant le plus bas sur le papier.
